Как проходит банкротство самозанятых лиц в 2024 году: все нюансы и последствия процедуры
Работа «на себя» всегда сопряжена с рисками. Поэтому банки менее охотно — и под более высокий процент! — выдают кредиты самозанятым, чем предпринимателям или гражданам, получающим стабильную заработную плату. А погашать займы нужно на общих основаниях: никто не станет вникать в сложности плательщиков налога на профессиональную деятельность (НПД). Но если финансовые проблемы множатся и не дают возможности вовремя отвечать по текущим финансовым обязательствам, самозанятый может подать на банкротство, чтобы обнулить долги, не лишаясь своего статуса и продолжая зарабатывать на любимом деле.
Условия банкротства самозанятого
Правом признать свою несостоятельность и получить избавление от долгов обладает любой плательщик НПД, утративший способность обслуживать свои кредитные обязательства в установленном режиме.
Для возбуждения процедуры банкротства самозанятого в судебном порядке размер задолженности не важен. Суду достаточно установить факт неплатёжеспособности гражданина на основании одного или нескольких признаков его фактической финансовой несостоятельности:
- Объективное отсутствие возможности рассчитаться с кредиторами в утверждённый срок или по согласованному графику.
- Более 10% от общего объёма финансовых обязательств не исполнены в течение минимум одного месяца.
- Общая сумма долгов превышает стоимость личного имущества самозанятого лица.
- На руках у гражданина есть постановление судебного пристава об отсутствии имущества, которое можно было бы взыскать в счёт погашения долгов перед кредиторами.
Это важно!
Если сумма финансовых обязательств самозанятого лица превышает 500 тыс. рублей, и гражданин знает, что не сможет исполнить их в утверждённый срок, он обязан подать на банкротство в течение 30 дней.
п.1 ст. 213.4 Федерального закона № 127—ФЗ «О несостоятельности»
Если плательщик НПД проигнорирует это требование, или подаст заявление по истечении 30 календарных дней, ему грозит штраф.
Как проходит процедура банкротства самозанятых
Чтобы оформить банкротство, самозанятый должен подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации и дождаться решения о списании долгов.
Плательщикам НПД также доступно упрощённое банкротство через МФЦ. Это бесплатная процедура, доступная для самозанятых граждан, у которых нет имущества, кроме единственного жилья, а совокупность долгов не превышает 1 млн рублей. Чтобы её запустить, необходимо обратиться в любое отделение Многофункционального центра. Если должник соответствует всем условиям, его долги спишут через 6 месяцев.
Одно из обязательных условий для упрощённого (внесудебного) банкротства — отсутствие действующих исполнительных производств имущественного характера. Все старые должны быть закрыты, и не должно быть вновь открытых. Причём судебный пристав должен прекратить эти дела в связи с невозможностью взыскать долг. Если же производства закрыты по любой другой причине, МФЦ откажет самозанятому во внесудебном списании долгов, и гражданину придётся обращаться в суд, потеряв время.
Я советую предварительно проконсультироваться с опытным юристом, который изучит ситуацию должника и посоветует оптимальную стратегию выхода из сложной финансовой ситуации. Мы предоставляем такие консультации бесплатно, и если у обратившихся к нам граждан есть высокие шансы на избавление от долгов во внесудебном порядке, направляем их в МФЦ.
Впрочем, иногда мы рекомендуем самозанятым классическое (судебное) банкротство физических лиц, даже если им технически подходит упрощённое. Как правило, это происходит в следующих трёх случаях:
- Гражданин хочет сохранить ценное имущество, связанное с его профессиональной деятельностью. Например, если гражданин зарабатывает грузовыми или пассажирскими перевозками, можно сохранить его автотранспорт. А если для работы ему нужна дорогостоящая техника, например, персональный компьютер, фото- или видеокамера и т. п., эти вещи тоже можно исключить из конкурсной массы.
- У гражданина есть возможность сохранить больше денег, чем прожиточный минимум, положенный по закону. Например, если гражданин снимает жильё или проходит лечение, средства, которые он тратит на аренду и лекарства, можно исключить из конкурсной массы. Нередко мне удаётся сохранить доход своих подопечных в полном объёме.
- Гражданин живёт в ипотечной квартире, и это его единственное жильё. По закону о банкротстве, жилая недвижимость, приобретённая в ипотеку, изымается у должника, который не успел полностью расплатиться с банком. Даже если другого жилья у него нет. Но если гражданин регулярно вносит ипотечные платежи, квартиру или дом можно сохранить. При этом ипотека останется, а остальные долги будут списаны. Как это сделать, знает финансовый управляющий — представитель должника перед кредиторами и судом.
Как самозанятый за пол года избавился от долгов и увеличил доход в 3 раза
Сергей — музыкант. Несколько лет назад молодой человек перебрался в Москву и устроился в частную музыкальную школу. Точнее, оформил самозанятость и влился в дружный коллектив единомышленников.
Дохода в сумме 40 000 рублей в месяц хватало на аренду комнаты и текущие расходы. Что ещё нужно молодому холостому мужчине? Но на всякий случай Сергей завёл кредитную карту с лимитом в размере 20 000 рублей. Пользоваться он ей не собирался, держал для спокойствия, на всякий случай. Затем подвернулась ещё одна удача — карта одного жёлтого банка с лимитом 90 000 рублей.
Сергей сам не заметил, как начал потихоньку пользоваться обеими кредитками. Но старался закрывать долги до истечения льготного периода.
А тут случилась пандемия. Ученикам стало не до уроков музыки. Доход упал до нуля. Думая, что всё это скоро закончится, Сергей стал брать микрозаймы. Снова и снова. К концу самоизоляции их было уже 23 на сумму более 350 000 рублей.
Уроки возобновились, и мужчина позволил себе кредит. Часть средств ушла на закрытие долгов по старым микрозаймам. Осталось выплачивать только семь. Ещё немного — на покрытие долга за аренду комнаты. И совсем чуть-чуть Сергей потратил на собственные нужды.
Это исправило ситуацию. Но не слишком. Мужчине по-прежнему было тяжело: проценты по оставшимся займам росли очень быстро. И кредит ему дали на достаточно жёстких условиях.
Сергей терпел до последнего. Искал новых учеников, потеряв большую часть старых, допандемийных. А долг всё рос и уже превысил критическую для мужчины отметку — 500 000 рублей.
Почему он не решался банкротиться? Боялся потерять скромный доход самозанятого: кто-то внушил ему, что в процедуре банкротства нельзя работать. Но на консультацию пришёл. И очень удивился тому, что не потеряет ни рубля.
В октябре 2023 года Сергея полностью освободили от долгов. А за те 6 месяцев, которые длилась процедура, молодой человек набрал ещё больше учеников, чем было до пандемии, и теперь его доход вплотную приблизился к 100 000 рублей. Эти деньги он может тратить на своё усмотрение, так как никому не должен.
Что ждёт самозанятых после банкротства
Признание банкротом никак не повлияет на возможность плательщика НПД зарабатывать в прежнем режиме. Иными словами, во время банкротства самозанятый может продолжать работать. Без каких-либо ограничений, кроме тех, которые накладывает на него Федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима „Налог на профессиональный доход“» от 27 ноября 2018 г. № 422-ФЗ.
Более того, любой гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, после банкротства может стать самозанятым и вести профессиональную деятельность, уплачивая только НПД, при условии, что их годовой оборот не превышает 2,4 млн рублей.
Ограничения, тем не менее, есть. Но они ничем не отличаются от тех, которые предусмотрены для других категорий граждан, признанных банкротами:
- в течение 5 лет самозанятый не сможет снова подать на банкротство, а при обращении за новыми кредитами обязан сообщать о том, что был признан несостоятельным;
- в течение 3 лет ему запрещено занимать высшие руководящие должности или иным образом участвовать в управлении организациями и предприятиями;
- в течение 10 лет нельзя руководить кредитными и другими финансовыми организациями.
Не так уж и много за возможность полностью списать долги перед кредиторами и продолжать работать «на себя» без финансового бремени.
Но нужно всё сделать правильно. Особенно важен первый шаг на пути к свободе от долговых обязательств. Я рекомендую начинать банкротство самозанятого гражданина с бесплатной консультации банкротного юриста. Во-первых, это поможет выявить степень вероятности списания долгов. Во-вторых, позволит оценить все риски, которые могут возникнуть в ходе процедуры. В-третьих, даст уверенность в том, что всё пройдёт без неприятных сюрпризов.
Обратившись к нам за консультацией, вы получите квалифицированную помощь, эффективность которой подтверждена более 800 успешно завершённых дел о банкротстве самозанятых, индивидуальных предпринимателей и других физических лиц.
