Как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица в 2020 году

Как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица в 2020 году


 

Хотите списать долги, заявив о своём банкротстве, и при этом не тратиться на услуги юристов — придерживайтесь моих советов. Алгоритм, представленный ниже, помог многим из моих клиентов сэкономить на подготовке и подаче заявления о финансовой несостоятельности. Все они получили положительное решение Арбитражного суда Ставропольского края.

Из этой статьи вы узнаете не только о том, как правильно подготовить и подать заявление о банкротстве физлица в 2020 году. Я также расскажу, с какими проблемами при составлении и подаче документов сталкиваются граждане, прежде чем обратиться ко мне за помощью. Помните: суд вправе оставить заявление о банкротстве без движения, если оно оформлено не корректно. А это существенно затягивает процедуру признания вас финансово несостоятельным и полного списания долгов перед всеми кредиторами.


 

Кто имеет право обратиться в суд с заявлением о признании банкротства физического лица


Рассчитывая объём своих долговых обязательств, учитывайте как просроченную, так и срочную задолженность. Однако воздержитесь от включения в расчёт пеней и других штрафов, наложенных на вас кредиторами.

Этим правом обладает любой гражданин Российской Федерации, который утратил способность погашать взятые кредиты и платить по другим долгам в установленном режиме. Имейте в виду, что суду не важен объём образовавшейся задолженности и основного долга. Ему достаточно убедиться в вашей неплатежеспособности. Это устанавливается на основании одного или нескольких из следующих признаков фактического банкротства физического лица:

  • вы по объективным причинам не можете рассчитываться с кредиторами в установленный срок или по утверждённому графику;
  • наступил срок исполнения ваших финансовых обязательств, а более 10% их общего объёма не исполнены в течение одного месяца и более;
  • размер ваших долгов больше стоимости принадлежащего вам имущества;
  • у вас на руках есть постановление судебного пристава об отсутствии у вас имущества, которое можно было бы взыскать в счёт уплаты долга.

Индивидуальный предприниматель также имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физлица. Но он должен заблаговременно — минимум за 15 дней до обращения в суд — опубликовать уведомление о намерении объявить себя финансово несостоятельным. Такое уведомление нужно опубликовать на портале fedresurs.ru. Но вы не сможете сделать это самостоятельно: потребуется помощь нотариуса.

Это право. Есть и обязанность. Если финансовые претензии кредиторов составляют больше, чем 500 тысяч рублей, и вы не способны исполнить их в утверждённый срок, вы должны в пределах 30 дней обратиться в суд с просьбой признать своё банкротство. Это требование п.1 ст. 213.4 Федерального закона № 127—ФЗ «О несостоятельности», и если вы его проигнорируете или не выполните вовремя, будьте готовы к штрафу — от одной до трёх тысяч рублей.


 

Как составить заявление о банкротстве физического лица, не привлекая юристов


 

Документ составляется в свободной форме, а его содержание заявления базируется на возникших обстоятельствах и прилагаемых документов (в копиях). В связи с этим, приступать к подготовке заявления о личном банкротстве следует не раньше, чем вы соберёте все документы. Их не очень много, но важно ничего не забыть. В этом вам поможет чек-лист документов, подаваемых вместе с заявлением о банкротстве физического лица. Сверяйтесь с ним, когда начнёте собирать бумаги.

Несмотря на свободную форму изложения, заявление имеет чёткую структуру:

  1. Шапка.
  2. Основной текст.
  3. Просительная часть.
  4. Перечень прилагаемых документов (в копиях).

1. Шапка заявления о банкротстве физлица

Шапка заявления содержит следующую информацию:

  • наименование и адрес арбитражного суда по месту вашей прописки или временной регистрации;
  • ваши ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон и адрес электронной почты (если есть);
  • наименования и адреса всех кредиторов.

Образец правильно составленной шапки заявления о банкротстве физического лица:


 

Арбитражный суд Ставропольского края
355029, г. Ставрополь, ул. Мира, д. 458 «Б»

Заявитель: Иванов Иван Иванович
01.01.1971 г.р., место рождения п. Бородыновка Минераловодского р-на Ставропольского края
СНИЛС 123—456—789 10
ИНН 012345678910,
зарегистрированный по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, дом 1, кв. 1.

Кредиторы: ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893; ОГРН 1027700132195)
Адрес местонахождения: 117997, город Москва, ул. Вавилова, д. 19


Если заявленная вами стоимость имущества, которое предполагается взыскать в счёт уплаты долгов, больше, чем их общая сумма, у суда есть все законные основания отказать в удовлетворении вашего заявления о банкротстве.

2. Основной текст заявления о банкротстве физлица

Основной текст документа, как правило, содержит следующие данные:

  • наличие и объём долга перед всеми кредиторами;
  • наличие имущества и его приблизительная стоимость;
  • наличие и уровень ежемесячного дохода;
  • семейное положение и наличие иждивенцев;
  • крупные сделки, совершённые в течение последних трёх лет, либо их отсутствие.

Если обстоятельства, благодаря которым вы прекратили расплачиваться с кредиторами, объективны, также отразите их в заявлении. Такими причинами признаются:

  • сокращение на работе;
  • получение травмы, несовместимой с трудовой деятельностью;
  • инвалидность;
  • длительный период нетрудоспособности по иным обстоятельствам.

Если вы заявляете об одной из этих причин выхода на просрочку расчётов со своими кредиторами, не забудьте вместе с заявлением направить в суд копии соответствующих документов:

  • приказ о сокращении с места работы;
  • листки нетрудоспособности;
  • документы, подтверждающие статус инвалида;
  • уведомление о постановке на учёт в центре занятости.

Основываясь на информации, представленной в заявлении, а также приложенных копий документов, суд вынесет решение о том, обоснована ли ваша заявка на банкротство, и какую именно процедуру целесообразно ввести.

Образец основного текста заявления:


Если суд признает ваш доход достаточным, чтобы в течение трёх лет полностью расплатиться по существующим долгам, он введёт процедуру реструктуризации. При отсутствии регулярного дохода суд имеет право затребовать доказательства ваших попыток трудоустроиться.

Заявление
должника-гражданина о признании его несостоятельным (банкротом)

Я, Иванов Иван Иванович, не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства в силу сложившихся обстоятельств.

Моя задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам составляет 711 986,35 руб., из них:
— кредитный договор № 123456 от 01.01.2019 года, задолженность — 393 185,71 руб. Справка о задолженности прилагается;
— кредитный договор № 123456 от 01.01.2020 года, задолженность — 318 800,64 руб. Кредитный договор был заключен в целях рефинансирования ранее заключенного кредитного договора и задолженности по кредитной карте. Справка о задолженности прилагается.

Я исправно и своевременно выполнял кредитные обязательства и моего заработка хватало для исполнения обязательств перед банком в полном объёме. Однако в связи с болезнью и продолжительным нахождением в отпуске по болезни, я перестал получать доход, достаточный для исполнения обязательств перед кредиторами, в связи с чем начали появляться просрочки по платежам, сумма долга увеличилась за счёт начисления повышенных процентов и пеней, и в настоящий момент у меня отсутствует возможность расплатиться с кредиторами.

В настоящее время, я являюсь сотрудником ООО «ХХХ» и мой доход составляет 8500 рублей в месяц (Справки о доходах прилагаются).

Мне принадлежит на праве общей долевой собственности (1/2) жилое помещение — квартира, расположенная по адресу: Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, дом 1, кв. 1 (копия Свидетельства о регистрации права на недвижимое имущество от 01.01.2001 г. серии 26АГ № 123456), в качестве индивидуального предпринимателя не зарегистрирован (справка из ЕГРИП от 01.07.2020). В браке не состою (копии свидетельств о расторжении брака прилагаю). Имею совершеннолетнего ребенка — Иванов Иван Иванович 01.01.2001 г.р.

Какие-либо сделки свыше 100 000 рублей за предыдущие 3 года мною не совершались.

Общая сумма задолженности превышает стоимость принадлежащего мне имущества. В связи с отсутствием достаточного имущества и источника доходов для расчётов с кредиторами в полном объеме, я прошу признать меня банкротом и ввести процедуру реализации имущества.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000,00 руб. внесены на депозитный счёт суда. Финансирование процедуры банкротства будет осуществляться за счёт получаемой заработной платы.


 

Составляя заявление о банкротстве, не перестарайтесь с представлением тяжёлой жизненной ситуации, в которой вы оказались волею судеб. Это лирика, а суду нужны правовые основания для введения одной из принятых процедур банкротства физического лица. Постарайтесь уложить обстоятельства дела в одном-двух ёмких абзацах и чётко сформулируйте обоснования — изложите признаки фактической финансовой несостоятельности.

3. Просительная часть заявления о банкротстве физлица

В этом разделе заявления чётко сформулируйте всё, о чём вы хотите попросить суд — признать вас банкротом и ввести процедуру, рекомендованную финансовым управляющим, который вас консультирует. Вариантов не так много: заявители ходатайствуют либо о реструктуризации долгов, либо реализации принадлежащего им имущества. Если уровень вашего дохода за один месяц ощутимо выше прожиточного минимума, утверждённый постановлением правительства Ставропольского края, я рекомендую ходатайствовать о реструктуризации. Во всех остальных ситуациях — о реализации имущества. Последняя процедура в случае принятия судом решения в вашу пользу ведёт к полному списанию долгов.

Образец правильно оформленной просительной части заявления:


 

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 37, 38, 213.1, 213.3, 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 125, 126, 223 Арбитражного процессуального кодекса РФ, прошу:

  1. Признать гражданина Иванова Ивана Ивановича несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества.


 

Не забудьте здесь же указать название и адрес выбранной вами саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Из числа её участников суд утвердит финансового управляющего, который будет вести ваше дело от первого слушания до реализации имущества и списания всех долгов перед кредиторами.


 

  1. Утвердить Финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации Ассоциация «Межрегиональная саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих», г. Москва, Ленинский проспект, 29, стр.8.


 

Отнеситесь ответственно к выбору саморегулируемой организации. Не в каждой из них есть специалисты, работающие в вашем регионе. Либо они есть, но чрезмерно загружены работой. Также бывают случаи, когда финансовые управляющие под тем или иным предлогом отказываются вести дело о банкротстве.

Не стоит указывать в заявлении первую попавшуюся саморегулируемую организацию из официального реестра, размещённого на портале bankrot.fedresurs.ru. Есть риск, что в ней не окажется финуправляющих, работающих в Ставропольском крае. Случается и такое, что они есть, но загружены делами других банкротящихся граждан и не смогут в ближайшее время взяться за ведение вашего дела. А поскольку не утвердив финансового управляющего суд прекращает дело о банкротстве, нужно знать наверняка, что саморегулируемая организация, указанная вами в заявлении, готова предоставить вам грамотного специалиста. В этой ситуации необходимо созвониться с правлением организации и уточнить возможность утвердить кого-либо из её членов финансовым управляющим по вашему делу. Или предварительно договориться со знакомым специалистом, которому доверяете, и он сам согласует свою кандидатуру в правлении.

4. Список документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физлица

После просительной части вам необходимо перечислить все документы, копии которых вы прикладываете к своему заявлению. Здесь будьте особенно внимательны. Суд может оставить ваше заявление без движения, если выявит несоответствие между приложенными копиями и их перечислением в тексте документа.

Также не забудьте приложить и описать квитанции:

  • о перечислении госпошлины — 300 рублей;
  • о внесении денег на выплату вознаграждения финуправляющего — 25 тысяч рублей;
  • о почтовой отправке заявления в адрес кредитора(ов).

Финуправляющий не оказывает платных услуг по сбору документов, которые прилагаются к заявлению о банкротстве. Все консультации, включая помощь по оформлению запросов банкам и другим кредиторам, предоставляются бесплатно.

Список документов, копии которых нужно приложить к заявлению, довольно обширен. Несмотря на это, мои клиенты без труда их собирают самостоятельно. Хотя бывают и досадные обстоятельства. Так, узнав о том, что вы планируете подать на банкротство, банки могут затягивать сроки предоставления справок о вашей задолженности и выписок из лицевых счетов. А микрофинансовые организации часто вообще игнорируют требования потенциальных банкротов.

Если возникнут вопросы или вам будет нужна помощь в подготовке документов, звоните по телефону 8-961-491-65-45. Моя ассистентка ответит на ваши вопросы, расскажет, как собрать недостающие бумаги и поможет некоторые из них заказать через портал «Госуслуги».

Напомню, что заявление физлица о признании себя финансово несостоятельным составляется в свободной форме, не регламентированной какими-либо руководящими документами. Однако многие граждане испытывают с этим затруднения. Скачайте образец заявления о банкротстве физического лица в формате MS Word и перепишите его с учётом своих обстоятельств. Так вы будете уверены, что всё сделали правильно. А если возникнут затруднения, вы всегда можете связаться со мной по телефону 8-961-491-65-45 и получить бесплатную консультацию профессионального финансового управляющего по работе с физическими лицами, включая самозанятых граждан и индивидуальных предпринимателей.


 

Госпошлина при подаче заявления о банкротстве физического лица


Если вы хотите ходатайствовать перед судом о предоставлении отсрочки перечисления денег на депозит, необходимо написать об этом в просительной части заявления. Как правило, судьи не отказывают гражданам, и позволяют перечислить сумму вознаграждения финуправляющего до даты первого заседания по делу о финансовой несостоятельности. Но лучше подстраховаться и до подачи заявления внести хотя бы часть депозита. Например, 30–50% от требуемых 25 тысяч рублей. В этом случае суд с большей вероятностью пойдёт вам навстречу.

Перед тем как подать заявление, необходимо оплатить государственную пошлину (300 рублей) и перечислить на депозитный счёт арбитражного суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг финуправляющего.

Реквизиты для перечисления денежных средств есть на сайте Арбитражного суда Ставропольского края: stavropol.arbitr.ru.

Также можно согласиться на привлечение сторонних специалистов, которые будут исполнять функции финуправляющего. Для этого нужно указать в заявлении предельную сумму расходов на вознаграждение специалистов, привлекаемых за ваш счёт, и перечислить её на депозитный счёт арбитражного суда. Вы также можете ходатайствовать пред судом об оторочки внесения этих средств. Как показывает практика, в этом практически никогда не отказывают.

Подача заявления о банкротстве физического лица: понятный алгоритм

Гражданин, который не является индивидуальным предпринимателем, может пойти по самому простому пути: отправить заявление по почте. Но помните, что ваши кредиторы также должны получить экземпляр заявления.

Куда и как подать заявление о банкротстве физического лица

Документы можно направить ещё двумя способами:

  1. Лично принести в канцелярию арбитражного суда.
  2. Разместить на онлайн-портале my.arbitr.ru (потребуется регистрация на сайте gosuslugi.ru).

Если решите подавать документы через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления, чтобы специалист, принявший бумаги, проставил на нём отметку о получении.

Как подать заявление о банкротстве физического лица-индивидуального предпринимателя

Если вы частный предприниматель без образования юридического лица, за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд сообщите о своём намерении через портал fedresurs.ru. Такое сообщение размещается на указанном ресурсе через любого нотариуса. От вас потребуется только текст сообщения на электронном носителе, а нотариус самостоятельно зарегистрирует его в базе «Федресурса».


Сроки рассмотрения заявления о банкротстве физического лица

Получить статус финансово несостоятельного гражданина можно достаточно быстро. От подачи заявления до вынесения решения суда о признании физического лица банкротом проходит от 15 дней до трёх месяцев. Затем до полугода длится сама процедура. Таким образом, максимальное время, которое займёт банкротство физического лица, составляет 9 месяцев при условии, что у гражданина отсутствует имущество, подлежащее реализации в счёт уплаты долгов.

Если же у него есть имущество, на которое можно обратить взыскание (например, автомобиль, земельный участок, доля в уставном капитале юридического лица), процедура банкротства может занять до 12 месяцев, так как финансовый управляющий будет проводить торги по реализации такого имущества. Некоторое время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре: собрать необходимые документы, оформить и подать заявление в суд.

Этапы процедуры банкротства

Весь процесс банкротства физического лица можно представить в виде чёткого алгоритма — серии последовательных шагов, знание которых даст вам полное представление о процедуре и снимет боязнь её мнимой сложности.

Арбитражный суд должен рассмотреть представленные вами документы в пределах пяти рабочих дней, но в случае большой загруженности судей, нормативный срок первичного рассмотрения документов может затянуться. По итогу предварительной процедуры заявления суд может принять одно из трёх решений:

1. Принять заявление к производству и назначить дату первого заседания по делу о банкротстве.

Приняв заявление к производству, суд обязан рассмотреть дело в пределах установленного законам срока — от 15 дней до трёх месяцев. Если заявление будет признано обоснованным, суд по умолчанию введёт процедуру реструктуризации долгов. Если на дату рассмотрения вопроса об обоснованности вашего заявления у вас не будет дохода, или он будет существенно меньше прожиточного минимума, суд, руководствуясь вашим ходатайством, может опустить реструктуризацию и сразу объявить вас банкротом, а затем ввести процедуру реализации принадлежащего вам имущества, за исключением единственного жилья, которое остаётся неприкосновенным.

2. Оставить заявление без движения до полного устранения выявленных недостатков.

Такое решение принимается судом в трёх случаях:

  • В деле отсутствует один или несколько документов, предусмотренных законом о банкротстве.
  • Не оплачена обязательная государственная пошлина.
  • На депозит суда не перечислены средства, предназначенные для оплаты услуг финансового управляющего.

Как правило, при выявлении этих недостатков суд предлагает заявителю устранить их в определенный срок. После этого он возобновляет рассмотрение заявления. Но если заявитель не устранит недостатки, суд возвращает заявление как несоответствующее требованиям действующего законодательства о финансовой несостоятельности.

Как показывает практика, нередко суды не дают хода заявлениям о банкротстве граждан без законных оснований. Если размер долга физлица больше 500 тысяч рублей, суд обязан принять заявление о финансовой несостоятельности и дать ему ход даже в случае отсутствия тех или иных бумаг, но при условии, что заявитель устранит выявленные недостатки и донесёт недостающие документы до первого заседания по его делу.

3. Отклонить заявление по причине неподсудности.

Как правило, подобное происходит, когда вы зарегистрированы — постоянно или временно — в одном субъекте Российской Федерации, а обратились в суд другого. Но в делах о банкротстве физических лиц такое происходит крайне редко. Не верьте тем, кто говорит, что банкротиться можно только по месту прописки. Среди моих клиентов немало тех, чьи дела о финансовой несостоятельности были успешно рассмотрены в Арбитражном суде Ставропольского края по временной регистрации.

Как сэкономить на признании себя банкротом

Многие люди, прежде чем обратиться к финуправляющему, пытаются своими силами справиться с составлением заявления о банкротстве и собрать нужные документы. Их мотивация заслуживает уважения: никто не хочет тратить лишние деньги, поручая подготовку к подаче заявления посредникам. Однако они часто сталкиваются с трудностями и либо платят деньги юристам, либо бросают саму мысль о списании долгов в судебном порядке.

Это в корне ошибочно. Самостоятельная подготовка и подача заявления о банкротстве физического лица может привести к тому, что суд оставит его без движения, а затем вернёт заявителю. Для составления заявления необходимо обладать юридическими знаниями и навыками узкого специалиста. Нередко излишняя самостоятельность или даже самоуверенность гражданина существенно затягивает введение процедуры банкротства. Не факт, что её вообще введут. Например, если вы забыли в заявлении указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой просите назначить финансового управляющего по вашему делу, суд может не найти специалиста для утверждения, а без него процедуру вести запрещено.

Если действительно хотите сэкономить и не навредить себе, перед принятием решения объявить себя банкротом проконсультируйтесь с опытным финуправляющим. Он возьмётся за ваше дело и не станет требовать денег за сбор документов, подготовку и подачу заявления.

Воспользовавшись возможностью бесплатной консультации, мои клиенты экономят до 10 тысяч рублей, самостоятельно собирая документы, а при возникновении сложности им помогает мой ассистент. Эта услуга также предоставляется безвозмездно.

Перед подготовкой заявления проконсультируйтесь с финансовым управляющим. Звоните по телефону 8-961-491-65-45. Я внимательно вас выслушаю и предложу оптимальный вариант банкротства, о котором мы будем ходатайствовать перед судом.




Если в статьях о банкротстве, вы не найдёте ответа на свой вопрос, задайте его, – я обязательно отвечу.