Семь схем «развода» граждан телефонными мошенниками в 2024 году
«Каждый месяц телефонные мошенники похищают со счетов граждан от 3,5 до 5 миллиардов рублей.»
Технологичные банковские продукты и сервисы, пластиковые карты, компьютеры и смартфоны — всё это делает нашу жизнь комфортнее. Но с развитием технологий совершенствуются и способы хищения денежных средств со счетов клиентов банков. Всё чаще гражданам звонят телефонные мошенники. И переводят деньги, полученные преступным путём, на свои счета.
Телефонное мошенничество известно давно. Оно возникло одновременно с распространением домашних телефонов. А сегодня, когда практически у каждого есть смартфон, эти преступные деяния достигли небывалого масштаба.
Эти люди как тараканы: они легко адаптируются к изменениям в обществе и экономике. На смену знаменитым звонкам «из службы безопасности банка» поступают предложения защитить деньги от кризиса или вызволить ребёнка из плена. Из этой статьи вы узнаете, что ещё делают мошенники, чтобы преступно завладеть деньгами своих жертв.
Часто злоумышленники под тем или иным предлогом вынуждают доверчивых граждан взять кредит. Или оформляют его сами, без ведома своих жертв. И оставляют их с огромными долгами. Их приходится со слезами обиды выплачивать. Или искать другие способы снять с себя этот груз. Например, вступить в процедуру личного банкротства, чтобы освободиться от финансовых обязательств, навязанных злоумышленниками. За 7 лет мы избавили от таких долгов 12 жителей Ставропольского края, которых мошенники заставили взять кредит и перевести деньги на свои банковские счета.
«Изменения, происходящие в обществе и экономике, отражаются и на поведении телефонных мошенников. Им приходится корректировать старые схемы и изобретать новые.»
Что делать, чтобы вас не обманули мошенники
Для того, чтобы не стать жертвой злоумышленников, необходимо знать основные схемы «развода по телефону». А также проявлять бдительность, осторожность, выдержку и благоразумную подозрительность.
Новые виды и способы мошенничества по телефону: обещанные 7 схем
Как показывает практика, мошенники по-прежнему играют на человеческих слабостях: жажде лёгких денег, сочувствии, честности, благородстве, страхе потерять сбережения. И чем интереснее предложения банков, тем более изощрёнными становятся преступные схемы отъёма денег у доверчивых граждан. Рассмотрим распространённые и самые новые схемы мошенничества на реальных примерах.
1. Лёгкие деньги на инвестициях
Суть схемы
Жертве звонят «консультанты по инвестированию» и предлагают быстро и много заработать на биржевых операциях, криптовалюте и т. п. Для этого нужно перевести на их брокерский счёт крупную сумму денег.
«Меняются легенды, сферы применения, добавляются инструменты обхода мер по противодействию, но сами схемы продолжают эволюционировать, жить и приносить доход злоумышленникам.»
Предприниматель из Ставрополя лишился 3 000 000 рублей, думая, что он удачно инвестирует в криптовалюту. Ему позвонил «эксперт по инвестированию» и сообщил, что, по имеющейся у него инсайдерской информации, скоро ожидается резкий рост курса одной из криптовалют. Он предложил мужчине вложить в проект 3 000 000 рублей и обещал за небольшой процент от прибыли сам управлять этим процессом.
Предприниматель загорелся. Он давно интересовался темой инвестиций в криптовалюту, но побаивался. А здесь эксперт всего за 7% от прибыли пообещал его всему научить. Причём вознаградить его нужно было потом, по факту заработка, который, по инсайдерской информации, всего за 3 недели должен составить 150–170% от вложенных средств.
Свободных денег у мужчины было всего 740 000 рублей. Он предложил вложиться этой суммой, но «эксперт» сказал, что минимальный пул — 3 000 000 рублей. И пообещал предпринимателю помочь взять недостающую сумму в кредит. Следуя инструкциям злоумышленника, мужчина оформил заём и перевёл деньги на счёт «эксперта», который вскоре исчез.
2. Крупный выигрыш, увеличенный кешбэк, неожиданные бонусы и другие плюшки
Суть схемы
Злоумышленники звонят жертве и сообщают приятную новость, например, о выигрыше в лотерею. Но чтобы воспользоваться неожиданным благом, необходимо сообщить мошенникам данные банковской карты.
Домохозяйке из Зеленокумска позвонила женщина, представившаяся оператором колл-центра «Сбера». Она сообщила будущей жертве, что на счёт её банковской карты поступили дополнительные бонусы — около 30 000 рублей. Чтобы их получить, необходимо продиктовать реквизиты основной банковской карты и код из смс.
Женщина была счастлива. Давно ей так не везло! Она послушно выполнила все инструкции «оператора», после чего с её счёта списали 120 000 рублей.
3. Блокировка банковских счетов
Суть схемы
Злоумышленники звонят от имени сотрудников полиции или службы безопасности банка и сообщают о том, что банковские карты жертвы заблокированы из-за попытки перевести деньги на Украину.
Учительнице из Кисловодска позвонил робот и синтетическим голосом сообщил, что все её карты заблокированы. Причина блокировки — попытка перевести деньги на территорию Украины, что является уголовно наказуемым преступлением. Для получения подробностей робот предложил женщине сказать «да».
Затем последовало переключение на «сотрудника службы безопасности банка». Мужчина подтвердил, что с одной из банковских карт учительницы были переведены деньги на Украину. За такие деяния предусмотрена уголовная ответственность — до 15 лет лишения свободы.
Испуганная женщина клялась, что никаких переводов не совершала. «Сотрудник службы безопасности» был вежлив и корректен. Он не спорил, не угрожал, не наседал. Лишь предположил, что у родных или друзей женщины, возможно, есть доступ к её банковским картам и, вероятно, деньги перевёл кто-то из них.
Пока женщина думала и вспоминала, он предложил отменить этот перевод. Но для этого ему нужны данные банковской карты, с которой были переведены деньги на Украину.
Напуганная женщина с благодарностью согласилась и на всяких случай сообщила данные всех своих карт, включая кредитные. А пока «сотрудник службы безопасности» благодарил её за сознательность, успокаивал и обещал закрыть дело, с её счетов несколькими траншами было списано 128 000 рублей.
4. «Ошибочный» банковский перевод
Суть схемы
На банковскую карту жертвы «ошибочно» зачисляются деньги, после чего звонит злоумышленник и просит их срочно вернуть за вознаграждение. А деньги оказываются не совсем «чужими».
Девушка-фрилансер из Михайловска очень обрадовалась тому, что на её счёт неизвестно от кого «капнули» 70 000 рублей. Пока она думала, кто из её клиентов мог перевести эти деньги, раздался телефонный звонок.
Звонила обеспокоенная женщина. Она сказала, что некоторое время назад по ошибке перевела девушке 70 000 рублей и слёзно просила их вернуть. Предлагала даже оставить себе 5 000 рублей за беспокойство.
Разумеется, честная девушка вернула чужие деньги. И даже не попросила компенсировать комиссию за перевод. А через 3 месяца ей позвонили из микрофинансовой организации и вежливо поинтересовались, почему она не отдаёт заём — те самые 70 000 рублей.
Оказалось, что мошенники оформили онлайн-кредит по данным паспорта девушки, поэтому деньги и «капнули» на её банковский счёт. Оставалось только убедить жертву «вернуть ошибочный банковский перевод».
5. Зеркальный кредит
Суть схемы
Злоумышленники звонят жертве, представляясь сотрудниками банков, убеждают взять кредит и переводят деньги на «специальный безопасный счёт».
Пенсионерке из Железноводска позвонил человек, который представился сотрудником бюро кредитных историй. Мужчина убедительным голосом сообщил, что прямо сейчас мошенники пытаются оформить заявку на кредит от её имени. Он вежливо поинтересовался, в каких банках у неё открыты счета, не теряла ли она документы, не оставляла ли кому-нибудь данные своего паспорта.
Женщина сильно испугалась, не знала, что делать, к кому обращаться. И очень обрадовалась, когда ей позвонил другой мужчина и приятным успокаивающим голосом представился сотрудником службы безопасности банка. Он подтвердил всё то, о чём говорил первый звонивший. И предложил помешать злоумышленникам воспользоваться деньгами, которые они, к сожалению, уже взяли в кредит на имя пенсионерки. А это 370 000 рублей!
«Сотрудник службы безопасности» сказал, что нужно срочно оформить кредит на такую же сумму и затем перевести деньги на «специальный безопасный счёт».
Чтобы полностью снять подозрения женщины, «сотрудник» рассказал о том, что они с коллегами из полиции давно охотятся за этими мошенниками и сейчас проводят секретную операцию. Нельзя терять времени и, разумеется, нужно всё делать втайне. Они попросили женщину чётко выполнять инструкции и ни в коем случае никому не рассказывать об оформлении «зеркального кредита». Иначе им не удастся поймать преступников, и они смогут украсть у пенсионерки 370 000 рублей, которые уже взяли в кредит на её имя.
Женщина доверилась «сотруднику службы безопасности банка». Она послушно взяла кредит и через терминал перевела все деньги мошенникам на указанный «специальный безопасный счёт».
6. Деньги на экстренную помощь
Суть схемы
Жертве звонят злоумышленники и просят денег на лечение или другую срочную помощь родным и близким.
Пенсионеру из Минеральных вод позвонил мужчина, который представился сотрудником ГИБДД. Он взволнованным голосом рассказал, что внук пожилого человека стал виновником ДТП, в котором серьёзно пострадал маленький ребёнок. Парню светит уголовное наказание. Но вопрос можно урегулировать. Это будет стоить 150 000 рублей. И времени «на подумать» нет. Если «сотрудник» не получит деньги прямо сейчас, «внуку» грозит тюрьма.
Разумеется, пенсионер согласился помочь. Он положил деньги в коробку из под обуви, обмотал её скотчем и передал курьеру, которого заботливо вызвал «сотрудник ГИБДД». А через некоторое время позвонил своей дочери и спросил, что слышно о внуке. Оказалось, что он сегодня вообще не выходил из дома.
7. Требование выкупа из плена
Суть схемы
Злоумышленники звонят, представляясь военными, и просят выкуп за родственника, который оказался в украинском плену.
Бизнесмену из Пятигорска позвонил мужчина, который представился начальником штаба военного округа, в котором служит его сын. Он сообщил, что недавно парня вызволили из плена, но он получил серьёзное ранение, требуется дорогостоящая операция, нужны деньги. Если средств нет, «начальник штаба» поможет получить кредит. Но нужно торопиться: если в ближайшие два дня не сделать операцию, сын бизнесмена умрёт от полученных ран.
Мужчина, сказал, что подумает и положил трубку. А затем позвонил начальнику части, в которой служит его сын, и узнал, что их подразделение не участвует в специальной военной операции.
На этот раз мошенникам не удалось провернуть свою преступную схему.
Что делать, если вам позвонили мошенники
Если вы попали в ситуацию, похожую на один из наших примеров, прервите разговор с этими «сотрудниками банков», «полицейскими», «чиновниками». При мельчайшем подозрении просто кладите трубку. А затем звоните в свой банк (номер телефона указан на обратной стороне карты), чтобы убедиться в сохранности своих средств.
Также вы можете сообщить о телефонных мошенниках или других подозрительных звонках, позвонив на круглосуточную горячую линию Банка России по бесплатному телефону 8-800-300-30-00. Или в местное отделение полиции.
Но если мошенники заставили вас взять кредит, или благодаря их действиям вы утратили возможность исполнять свои обязательства перед кредиторами, лучшее, что вы можете сделать, — подать на банкротство. Ведь деньги, потерянные вследствие преступных афер, — одна из уважительных причин для списания долгов по закону.
