Как жителям КМВ гарантированно списать долги по кредитам и займам в 2024 году
«Отсутствие имущества не может быть поводом для отказа в банкротстве. По результатам процедуры человек полностью очищается от долгов.»
Нередко жизненные обстоятельства оборачиваются так, что гражданин не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Например, своевременно и в полном объёме вносить регулярные платежи по кредитам и займам. Долги растут. Доходы падают. А вместе с ними стремительно летит под откос привычная жизнь.
Чтобы нормализовать сложную ситуацию, граждане пробуют договориться с кредиторами, рефинансировать кредит, занять деньги в микрофинансовой организации, рассчитывая внести очередной платёж или покрыть задолженность, а потом быстро вернуть заём, взятый под сверхвысокие проценты. Но всё чаще это не решает проблему полностью. А нередко только усугубляет её. И тогда единственным выходом видится личное банкротство.
Списать долги — абсолютно законно
Многие жители Пятигорска и других городов региона Кавказских минеральных вод (КМВ) считают личное банкротство чем-то предосудительным, зазорным и даже противоправным. Это не так. В 2024 году банкротство физлиц — это абсолютно приемлемый и полностью законный способ списать долги по кредитам, займам и другим обязательствам. Часто это единственная возможность получить финансовую свободу для тех, кто оказался в сложных жизненных обстоятельствах и хочет решить проблему, сохранив своё имущество в неприкосновенности.
Из практики Марии Кулешиной
Елена Викторовна из Пятигорска не сразу решилась на банкротство. Верила в мифы о том, что это — пятно на её репутации. На всю жизнь. Сумма её долгов превысила 1 100 000 рублей. В том числе по двум потребительским кредитам и пяти кредитным картам.
Женщина пыталась решить проблему разными способами. Сначала брала деньги с одной кредитной карты, чтобы покрыть задолженность по другой. Затем просила банки рефинансировать кредиты. Отказали. В конце концов, Елена Викторовна смогла под огромный процент получить заём в одном из коммерческих банков. Но этих денег хватило только на то, чтобы оперативно закрыть накопившиеся долги по кредитным картам.
Когда супруг Елены Викторовны из-за болезни потерял работу, ей удалось договориться с одним из банков о кредитных каникулах на 3 месяца. Но они истекли. Муж так и не нашёл новую работу, а пришло время собирать сына в колледж. Женщина, которая за 3 года всех этих бедствий ни разу не допустила просрочки платежей, почувствовала, что уже не справляется. И обратилась за помощью к нам.
Проблема решилась достаточно просто. Имущества у супругов нет. Официальный доход семьи — ниже прожиточного минимума, установленного в Ставропольском крае, на человека. Единственная загвоздка была в том, что у супруга Елены Викторовны в собственности оказался аварийный автомобиль, не снятый с государственного учёта. Но эта проблема решилась быстро, и уже через 6 месяцев женщина с нашей помощью полностью освободилась от своих долгов перед банками.
Теперь Елена Викторовна по закону чиста перед кредиторами, может вздохнуть свободно и строить свою жизнь без обременения.
Какие долги можно списать в 2024 году через банкротство физических лиц
Действующее законодательство позволяет любому гражданину, который соответствует объективным признакам финансовой несостоятельности полностью списать задолженность, которая окажется непогашенной после реализации его имущества:
- По кредитам в банках.
- По ипотечным договорам.
- По займам в МФО и кредитных кооперативах.
- Проценты, штрафы и пени, возникшие при неисполнении обязательств по кредитным и ипотечным договорам.
- По долговым распискам перед физическими и юридическими лицами.
- По налогам и сборам.
- По коммунальным платежам, штрафам и пени по ним.
В случае реализации активов должника, финансовый управляющий распределяет полученные от продажи денежные средства среди кредиторов. А все невыполненные обязательства списываются.
Если у должника нет имущества, кроме единственного жилья, он просто освобождается от долгов по решению Арбитражного суда.
А какие долги нельзя списать?
Немногие должники знают, что есть финансовые обязательства, которые продолжают действовать даже после успешного завершения процедуры банкротства. Списанию через суд не подлежит задолженность, неотделимо связанная с личностью гражданина, признанного финансово несостоятельным:
- по алиментам,
- по текущим платежам,
- по возмещению морального, имущественного или физического вреда, причинённого третьим лицам.
Кроме того, банкротящемуся гражданину не спишут долги, отдельно упомянутые в законе:
- по субсидиарной ответственности контролирующего лица,
- по невыплаченной наёмным сотрудникам заработной плате,
- по невыплаченным выходным пособиям.
Последние два случая касаются только индивидуальных предпринимателей, у которых есть штатные сотрудники.
Спишут ли долги по кредитам, если...
7 причин, по которым суд может отказать в банкротстве и не списать задолженность
Перед принятием важного для себя решения следует помнить, что списание долгов не всегда следует за процедурой банкротства. Нередко Арбитражный суд признаёт финансовую несостоятельность граждан, однако не избавляет их от накопившихся обязательств. Поэтому важно знать причины, которые могут помешать вам обрести финансовую свободу.
У вас не получится законно списать долги по кредитам и займам, если:
- Вас привлекли к ответственности (уголовной или административной) за неправомерные действия в ходе процедуры банкротства.
- Вас признали виновным в преднамеренном или фиктивном банкротстве.
- Вы намеренно скрыли или по какой-то другой причине не предоставили данные, необходимые финансовому управляющему или Арбитражному суду.
- Вы предоставили финуправляющему или суду заведомо ложную информацию.
- Вы попытались каким-то образом скрыть своё имущество.
- Какие либо из ваших действий были признаны мошенническими.
- Кредиторы докажут, что вы действовали незаконно при возникновении или исполнении своих финансовых обязательств перед ними. Например, если вы систематически уклонялись от погашения долгов. Или при получении кредита (займа) предоставили ложные сведения о себе и своём доходе.
Последняя причина является самой частой при отказе полностью списать долги.
Из дел краевого Арбитражного суда
Житель Железноводска за два года до своего банкротства продал автомобиль. Финансовый управляющий, назначенный судом, выяснил, что цена транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи, в три раза ниже, чем составляла его рыночная стоимость на дату продажи. Если вы думаете, что авто было неисправным или аварийным, вы ошибаетесь. В передаточном акте ни о каких недостатках сказано не было.
При этом, на дату продажи автомобиля у гражданина были просрочки по нескольким кредитам. Это мог знать и покупатель, приобретающий транспортное средство по явно заниженной цене. ?
Суд расценил эту сделку как причинение вреда имущественным интересам кредиторов, так как другого ценного имущества у должника не было, и признал договор купли-продажи автомобиля недействительным. Стоит ли говорить о том, что гражданина признали банкротом, но не освободили от задолженностей?
Можно ли бесплатно списать долги через МФЦ
C 1 сентября 2020 года у россиян с суммой долга до 500 000 рублей появилась возможность освободиться от долговых обязательств без суда — через процедуру внесудебного или упрощённого банкротства. Но эта форма финансового освобождения подходит далеко не всем. Она доступна только тем гражданам, у которых нет имущества. Кроме того, в процессе банкротства через МФЦ вы не сможете взять новый кредит или вступить в законное наследство.
И самое главное. То, о чём забывают большинство граждан, решивших подать на банкротство через МФЦ. На дату подачи заявления в отношении вас не должно быть неоконченных исполнительных процедур. А если кредиторы переуступили ваши долги, вы должны точно знать, кому именно.
Подробнее об этом механизме освобождения от долгов вы можете узнать здесь или на бесплатной консультации.
Из практики Марии Кулешиной
Вячеслав, житель г. Ессентуки, обратился к нам после того как у него не получилось списать долги через МФЦ. И всё из-за того, что у него был официальный доход, и судебный пристав не мог прекратить исполнительное производство.
За то время, пока Вячеслав ждал решения, у него начались проблемы со здоровьем, из-за которых мужчина лишился работы. Ему удалось встать на биржу труда и оформить вторую группу инвалидности. Под пенсию получилось взять несколько новых кредитов, чтобы содержать семью. У мужчины двое малолетних детей и супруга в декретном отпуске. В результате долг вырос с 466 000 рублей, с которыми Вячеслав изначально обращался в МФЦ, до 795 000 рублей.
Работу мужчина так и не нашёл, а доходов не хватало для выплаты долгов. Вячеслав решил подать на банкротство и пришёл к нам. Мы смогли убедить суд оставить мужчине тот скромный доход, на которую жила семья из четырёх человек. Продавать было нечего. Из имущества у Вячеслава только 1/12 доли в квартире, доставшейся от прабабушки, а единственное жильё нельзя включать в конкурсную массу.
Арбитражный суд принял во внимание наши доводы и полностью погасил задолженность мужчины перед кредиторами. А ведь проблему можно было бы решить и раньше, если бы Вячеслав сразу обратился к нам, а не пытался списать долги через МФЦ.
Кому лучше поручить дело о банкротстве
В Пятигорске и других городах Кавминвод работают десятки квалифицированных юристов, готовых оказать помощь в списании долгов. Но не стоит вверять свою судьбу первому, в чей офис вы забрели, или на чей сайт попали (даже если на наш). Выбирайте компанию по списанию долгов вдумчиво, не спешите. Познакомьтесь с юристами, проконсультируйтесь с ними (в большинстве случаев это бесплатно), изучите отзывы и рекомендации. Вы должны полностью доверять тем, кто возьмется вести ваше дело. Ведь с этими людьми вам придётся тесно взаимодействовать в течение как минимум шести месяцев.
Вот 5 признаков, которые помогут вам сделать правильный выбор:
1. Компания специализируется на банкротстве физических лиц и предпринимателей
Закон этого не требует. Как и участия самих компаний, предоставляющих услуги по сопровождению дел о банкротстве. Но лучше, если вы обратитесь к людям, которые на этом специализируются, а не занимаются одновременно с другими делами. Узкая специализация гарантирует, что вам предоставят квалифицированную услугу по предельно низкой цене, а решение вашей проблемы не затянется, и вы получите результат в максимально короткий срок.
2. Компания предлагает услугу полного цикла
Это значит, что вас не только проконсультируют, помогут собрать документы, написать и подать заявление в суд. Работа с компаниями, которые сопровождаю вас на всех этапах — от сбора документов до успешного завершения дела — наиболее оптимальна, так как процесс вашего банкротства находится у людей, которые несут перед вами ответственность, которая, кстати, должна быть застрахована. Не стесняйтесь попросить показать вам страховой полис, а также включить в договор гарантии.
3. Компания на постоянной основе сотрудничает с финансовым управляющим
В идеале это команда самого финуправляющего. В этом случае вы на всех этапах взаимодействуете с ним, а не со сборщиками документов, составителями заявлений или другими посредниками.
4. У компании есть «живые» отзывы клиентов
Изучая потенциальных исполнителей, не ограничивайтесь рекомендациями в соцсетях и на сайте. Как правило, туда попадают только хвалебные отзывы. Посетите независимые ресурсы. Например, специализированные разделы в Yandex, Google, 2 ГИС. Там вы получите более объективную информацию.
5. У компании должны быть завершённые дела о банкротстве
Это не значит, что новички справятся хуже, чем опытные юристы. Но зачем рисковать? Наличие завершённых дел легко проверить на сайте Арбитражного суда Ставропольского края.
И помните главное. Ответственные юристы не станут всеми правдами и неправдами затягивать вас в банкротство. Есть и другие процедуры, которые позволяют снизить бремя долгов или избавиться от него. Возможно, в вашем случае целесообразно решить проблему, обратившись к одной из них.
Мы всегда предлагаем альтернативные варианты, если видим, что банкротство гражданину не выгодно. Да, это лишает нас прибыли. Но мы ставим во главу угла реальную помощь людям, а не пытаемся любой ценой заработать.
Как проходит процедура банкротства физлиц на Кавминводах
Услуга по сопровождению списания долгов в Арбитражном суде Ставропольского края состоит из 7 основных этапов.
1. Бесплатная консультация юриста по банкротству — 2 часа
На этом этапе специалист вникает в обстоятельства вашего дела и предварительно оценивает перспективы положительного исхода дела. Вы получите ответ на вопрос, выгодно ли вам банкротство или стоит рассмотреть другую возможность облегчить бремя долгов.
2. Комплексный юридический аудит документов — 1-2 дня
Мария Кулешина лично знакомится с вашим делом, оценивает вероятность его решения в вашу пользу, разработает индивидуальный план избавления от долговых обязательств.
3. Заключение договора — 1 час
Утвердив индивидуальный план списания долгов, вы подписываете с нами договор, в котором прописаны наши обязательства и гарантии.
4. Сбор документов и подготовка заявления — 5-7 дней
Наши специалисты обеспечивают подготовку полного комплекта бумаг, необходимых для подачи на банкротство, а также составляют заявление с учётом всех нюансов, которые могут повлиять на решение Арбитражного суда.
5. Внесение обязательных платежей и подача заявления — 1 день
Вы оплачиваете госпошлину, вносите сумму вознаграждения финансового управляющего на депозит Арбитражного суда и подаёте заявление вместе с квитанциями об оплате. Мы можем сделать это за вас без оформления нотариально заверенной доверенности.
6. Работа юристов на судебных заседаниях — от 6 месяцев
Вам не придётся посещать Арбитражный суд. Ваши интересы от начала и до конца процедуры банкротства будут представлять наши юристы.
7. Реализация имущества (если оно есть) — от 3 месяцев
Мария Кулешина самостоятельно организует и проведёт реализацию имущества и расплатится с вашими кредиторами. Если после реализации останутся какие либо денежные средства, она переведёт их на ваш счёт в банке.
8. Списание долгов
Финансовый управляющий отчитывается о своей работе перед Арбитражным судом. Предоставленные финуправляющим документы приобщаются к другим материалам дела. На основании полученных данных суд списывает ваши долги и признаёт вас свободным от всех притязаний кредиторов и коллекторов.
9. Получение судебного решения — до 7 дней
Только получив на руки решение Арбитражного суда Ставропольского края о полном списании с вас всех долговых обязательств, мы будем считать свою работу выполненной.
Сколько стоит процедура банкротства в Пятигорске и других городах КМВ
Согласно действующему законодательству, вознаграждение финансового управляющего, который ведёт ваше дело, составляет 25 000 рублей. Однако наш 7-летний опыт содействия гражданам и предпринимателям в списании долгов показывает, что банкротство под ключ обходится несколько дороже — от 80 до 150 тысяч рублей, включая вознаграждение финуправляющего.
Точная цена зависит от ряда объективных факторов. Её вам озвучат после бесплатной консультации и анализа предоставленных документов. Она фиксируется в договоре оказания услуг и не меняется до завершения процедуры и списания кредитов и займов.
Что вас ждёт после банкротства в 2024 году
Во-первых, полное освобождение от долгов. И это самое главное. Во-вторых, снимут аресты со всех ваших счетов и снова разрешат выезд за границу.
Конечно, будут и ограничения. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства нельзя:
- Повторно инициировать мероприятия по списанию долгов.
- Взять новый кредит или заём, не упомянув о факте своего банкротства.
- Занимать руководящие должности, особенно в организациях, чья деятельность связана с предоставлением финансовых услуг.
Если вы не планируете в ближайшие 5 лет банкротиться, влезать в новые неподъёмные кредиты, заведовать банками, страховыми компаниями, пенсионными и иными фондами, ничто не мешает вам законно списать долги по кредитам и начать жить без обременительных финансовых обязательств.
